Prêt hypothécaire: meilleur taux
- Initiateur de la discussion Mounir8
- Date de début
en regardant leur site, ils est indiqué que le taux promotionnel (non garanti) pour 5 ans est 3.69%, et le taux du marché est 5,14% http://www.rbcbanqueroyale.com/hypotheques/mortgage-rates.html
Peux tu me dire quel ville es tu? parce que j'irai leur demander comment ca se fait que le taux est plus bas que celui qu'on m'a offert.
Je comprend pas trop dans ces affaires, pourquoi tu te fais pré-approuvé pour un taux et quand tu l'active il peut baisser, parles tu d'un taux variable ou fixe.....?
Ca change rien ou tu vis. Les banques ont des modèles actuaires et des techniques de gestion de risque qui déterminent le taux pour chaque client selon son profil personnel. Les facteurs déterminants sont la situation professionnel et l'historique de crédit.
J'ai un taux fixe, mais comme je t'ai dit, la banque te le garanti pendant une certaine periode (avec RBC c'est 3 mois avant que tu demenage). Donc il ne montera pas plus de 3.69%, si il descend tu obtiendra le plus bas. Mais comme a dit Yassine, le taux se calcule en fonction de ton historique de credit aussi.
http://www.ratehub.ca/best-mortgage-rates/5-year/fixed
Ces taux sont de la science fiction au Maroc ou les taux tournent vers 6%.
attention , mais au canada les propriétaires payent bcp de taxes , taxe scolaires , taxes d habitation , taxe de bienvenue.
si tu as un problème a la maison , plomberie ou électricité , ca va te couter la peau des fesses .
j 'ai bcp d amis marocains qui ont perdu leur maison car incapable de suivre le rythme , et surtout quand on s endette au canada on devient esclave du systeme et il y a une bulle immobiliere exagere , les prix des maisons sont tres gonflés parfois 2 fois le prix réels de la maison .
personnelement j ai pris la decision de ne pas acheter au canada , j ,ai achete une petite villa au maroc pour ma retraite car j ai pu economiser de l argent .
donc mes amis marocains faites très attention avant de s endetter .
Ici au Nouveau-Brunswick, les maisons coutent pas du tout cher, des duplex neufs a 3 chambres de 1300 pieds carrés joue a l'entour de 130000$ a 140000$, les taxes sont d'environ 1800 a 2200$ par année, égouts et eau 600 a 800$ par année (je parle d'une maison d'une valeur de 130000$) avec une bonne planification financière, le tout ira bien, tu te mets pas dans un prêt hypothécaire sans connaitre tes limites ni mettre en considération toute les frais connexes a une propriété.... Mettre l'argent dans le loyer chaque mois ce n'est pas rentable a long terme..
Ma remarque était pour les intérets seulement. T'as entièrement raison en ce qui concerne les impôts et les prix d'achat super élevés par rapport au Maroc. Le Canada a connu une bulle spéculative dans le secteur immobilier depuis le début des années 2000 et beaucoup disent qu'il y a une correction des prix a prévoir dans le futur. Dernièrement je lisais un article de presse qui disait qu'un condo ce vends aujourd'hui a Toronto pour un minimum de 400,000$
. Franchement je trouve que c'est trop. Il y a aucune explication économique logique pour expliquer cette hausse des prix surtout que la situation économique n'est pas au top au Canada.si tu fais tout tes calculs de A a Z incluant toutes les taxes, frais de notaires, hypotheque, assurances etc.. c'est toujours mieux que de louer.
Acheter une maison n'est pas un endettement au vrai sens du terme, c'est un endettement "positif" parce que c'est un investissement
pas sur que c est un bon investissemdnt surtout au canada , car si tu calcules les taxes +les interets de l hypoteque + les frais que tu vas depenser pour la maison + les autres charges , la maison va te couter 3 fois son prix , pas sur qu elle rapportera sa valeur a moyen terme , en plus les taux d interet qu on a actuellement ne resterons pas bas , d ici 2014 on parle d une augmentation donc automatiquement les prix des maisons vont baisser et j ai vraiement peur qu on se retrouve comme aux etats unis .
C'est la même pensée que j'ai exactement. Une augmentation des intérets va diminuer la demande pour l'immobilier et pousser les prix de maisons vers le bas. Si quelqu'un achète quand les prix sont au peak, il va se retrouver plus tard avec une valeur de maison moins que quand il l'a acheté.
Mon conseil est de suivre les news sur le taux directeur de la Banque du Canada. c'est ce taux qui détermine ou va partir le marché après.
Il y a un excellent cours de Khan Academy qui traite de la question de l'achat compare a la location.
Le lien est ici:
https://www.khanacademy.org/science.../renting-v-buying/v/renting-vs--buying-a-home
Dans ce cours, Khan a meme cree un spreadsheet Excel pour faire le calcul sur 10 ans:
http://www.khanacademy.org/downloads/buyrent.xls
Vous pouvez y saisir vos parametres et ca vous dit si ca vaut le coup d acheter.
Personellement, en jouant avec le spreadsheet, j'ai remarque qu'il valait mieux en general acheter plutot que louer (sauf parametres/cas exceptionnels...).
Wassalam.
J' ai deja fait les calculs avec des experts en finances et en hypotheques , ils m ont explique si javais achete ma maison avant 2004 oui je serais gagnant mais a partir 2004 NON , c est pas rentable d acheter une maison au canada suite aux impots +frais ,
donc ma retraite sera au maroc inchallah et je me suis arrangés pour prendre ma retraite a 55 ans mes enfants seront adultes alors ils choisiront .
Il faut pas oublier que les impôts ne sont pas pareils partout. Ca dépends des villes car chaque municipalité décide pour elle même combien les proprios de maisons doivent payer sur son territoire.
personne n'est gagnant apres 2004, lol c'est la chose la plus ridicule que j'ai jamais entendu.
anyway, pas besoin de discuter plus que ca faites vos calculs
alors bonne chance fait et penses ce que tu veux si tu trouves ma réponse ridicule ,
avant 2004 une maison unifamiliale coutait environ 150 000 a 200 000 $ en 2008 la même maison coutait 300 000 a 350 000 ceci est du a la spéculation immobilière , le taux d intérêt en 2004 était de 5 % maintenant il est parfois a 2 .75 % mais d après les experts a partir de 2014 le taux d intérêt va augmenter donc le prix des maison va diminuer . donc la maison que tu as payé 300 000 vaudra 250 000 $ en plus tu payes tes mensualités sur la base de 300000 +interets
alors il est ou l investissement la dedans ?, moi je vois une perte d argent et je ne calcules pas les taxes en moyenne 3000 $ par an + les réparations +changement de toit et de fenêtre +plomberie +électricité 25 000 $ chaque 15 ans .
alors bonne chance
oui je suis d accord je parle de la region de montreal et laval , entre 3000 et 4000 $ , et je ne parle pas de montreal la ville ou lasalle environ 5000 $.
Salamo alikom,
Le titre du post m'a attiré et j'ai pris le temps de lire toutes les réponses et je suis fière de voir le grand potentiel financier de mes frères et sœurs Marocains mais malheureusement dans les 50 réponses je n'ai vu personne parler du grand problème du Prêt hypothécaire qui est l'usure (a riba), je ne sais pas es ce que c'est un sujet tabou ou personne n'ose en discuter car on vis tous avec l'argent de Riba. en tout cas je profite de l'occasion pour vous rappeler que Riba est haram et on n'a pas besoin de Fatwa d'un imame au Canada pour avoir l'autorisation de prendre un prêt avec intérêt car avec un minimum de connaissance de notre religion et avec de la foi (imane) on peut facilement savoir que Riba est indiscutablement haram.
Qu'allah nous guide tous vers le droit chemin.
Le titre du post m'a attiré et j'ai pris le temps de lire toutes les réponses et je suis fière de voir le grand potentiel financier de mes frères et sœurs Marocains mais malheureusement dans les 50 réponses je n'ai vu personne parler du grand problème du Prêt hypothécaire qui est l'usure (a riba), je ne sais pas es ce que c'est un sujet tabou ou personne n'ose en discuter car on vis tous avec l'argent de Riba. en tout cas je profite de l'occasion pour vous rappeler que Riba est haram et on n'a pas besoin de Fatwa d'un imame au Canada pour avoir l'autorisation de prendre un prêt avec intérêt car avec un minimum de connaissance de notre religion et avec de la foi (imane) on peut facilement savoir que Riba est indiscutablement haram.
Qu'allah nous guide tous vers le droit chemin.
Dernière modification par un modérateur:
Ton raisonnement est correct, même si tu présentes le pire scénario.
Mais dans tous les cas, tu ne présentes qu'un revers de la médaille.
Une seule question doit se poser: que se passe-t'il quand on est locataire?
Réponse: Perte TOTALE, une bonne somme d'argent donnée mensuellement à un heureux proprétaire.
Bref, revois tes calculs à mon avis.
Faux.
J ai achete ma maison en 2007, l'ai revendu en 2012 et j ai gagne 110 000 dollars nets d'impots.
(j'ai deduit les taxes, les reparations, tout! Et je me suis retrouver avec 110 000 $ de gain).
Je ne suis pas seule dans ce cas.
A ta place, je referais mes calculs. (voir le lien Khan Academy plus haut)
Tu as fais de la spéculation immobilière est ca a marché. Ceux qui vont acheter les dernier avant la chute du marché vont se faire casser les dents. googles le terme "ponzi scheme".
oui mais t as toujours pas de maison et va acheter une maison avec 110 000 $ maintenant.
bravo .
Salamo alikom,
On est tous d'accord que le Riba est haram, mais comme tu dis, c'est un sujet tabou. On préfère s'attarder sur les aspects techniques du sujet (taux, impôts, $, rentabilité...) au lieu de parler religion, même si on est majoritairement musulmans. Pourquoi? je sais pas! d'ailleurs, ça mériterait bien un topic dédié...
Continuons donc à éviter le coté religieux (qui ne se discute pas) et parlons des effets secondaires du riba
Quand on est engagé dans un crédit, on évite tous les risques possibles. et qui dit risques dit argent! Donc par exemple, en tant que salarié, si demain l'opportunité de devenir free lance ou de créer ma propre boite se présente à moi, je ne pourrais pas la saisir par peur de perdre ma maison !
Quand on est sous crédit, on perd notre liberté. on peut plus changer d'emploi, de pays, de vie facilement. La période d'essai devient notre bête noir et des que notre responsable hiérarchique hausse le ton, on est obligé de s'incliner par peur de perdre la maison! Donc la dignité, la carrière la liberté nous importent peu, l'essentiel est de garder son travail.... pour garder le titre de propriétaire!
Donc à mon avis, les questions qui se posent:
Est-ce qu'on est prêt à sacrifier +/- 20 ans de notre vie pour avoir (peut être) une maison?
Le crédit bancaire, est-ce une forme d'esclavage?
Amine
ça ressemble étrangement au système de ventes pyramidales (qui reposent aussi sur le système ponzi).
Les ventes pyramidales sont interdits partout dans le monde, espérons que les spéculations (immobilières ou pas) finiront par avoir le même sort...
Salamo alikom,
On est tous d'accord que le Riba est haram, mais comme tu dis, c'est un sujet tabou. On préfère s'attarder sur les aspects techniques du sujet (taux, impôts, $, rentabilité...) au lieu de parler religion, même si on est majoritairement musulmans. Pourquoi? je sais pas! d'ailleurs, ça mériterait bien un topic dédié...
Continuons donc à éviter le coté religieux (qui ne se discute pas) et parlons des effets secondaires du riba
Quand on est engagé dans un crédit, on évite tous les risques possibles. et qui dit risques dit argent! Donc par exemple, en tant que salarié, si demain l'opportunité de devenir free lance ou de créer ma propre boite se présente à moi, je ne pourrais pas la saisir par peur de perdre ma maison !
Quand on est sous crédit, on perd notre liberté. on peut plus changer d'emploi, de pays, de vie facilement. La période d'essai devient notre bête noir et des que notre responsable hiérarchique hausse le ton, on est obligé de s'incliner par peur de perdre la maison! Donc la dignité, la carrière la liberté nous importent peu, l'essentiel est de garder son travail.... pour garder le titre de propriétaire!
Donc à mon avis, les questions qui se posent:
Est-ce qu'on est prêt à sacrifier +/- 20 ans de notre vie pour avoir (peut être) une maison?
Le crédit bancaire, est-ce une forme d'esclavage?
Amine
bravo khouya youssef tu as tout expliqué , exactement on devient exclave du systeme surtout dans ce pays .
Salamo alikom,
On est tous d'accord que le Riba est haram, mais comme tu dis, c'est un sujet tabou. On préfère s'attarder sur les aspects techniques du sujet (taux, impôts, $, rentabilité...) au lieu de parler religion, même si on est majoritairement musulmans. Pourquoi? je sais pas! d'ailleurs, ça mériterait bien un topic dédié...
Continuons donc à éviter le coté religieux (qui ne se discute pas) et parlons des effets secondaires du riba
Le degré de imane varie d'une personne a l'autre. Je crois personnellement que le Riba est haram, c'est pas discutable, mais ca sert a rien de sortir cet argument parfois. Il y a certains qui le savent puis font semblant de l'ignorer. Sortir l'argument religieux a du sens a mon avis seulement avec les personnes qui veulent appliquer les règles de l'Islam et qui croient en l'islam comme un minhajj lil 7ayat.
Je suis entierement d'accord
Le ponzi scheme est une forme des systèmes pyramidales.
Je vais essayer de rester poli (c'est pas evident).
In fine, j'ai gagne 110 000$ nets d'impots en 5 ans, donc 20 000$ par an nets, donc l'equivalent de 40 000 $ de salaire brut par an.
J'ai ensuite mis les 110 000$ comme downpayment dans ma nouvelle maison en 2012.
Oui, je suis bien content, merci.
Tu confonds "Ponzi scheme" (vente pyramidale) et bulle financiere.
Je confonds rien. Les 2 phénomènes se ressemblent beaucoup.
L'usure est haram.
Mais quelle est la solution pour qui veut acheter une maison?
Je propose de regarder la realite en face:
a) On utilise une monnaie qui n est indexee sur rien (pas sur l'or).
b) On ne controle rien dans le systeme monetaire.
c) Il y a toujours de l'inflation (donc ton argent perd tout le temps de sa valeur...)
d) Les taux hypothecaires sont a un bas historique.
e) On n'est pas en terre d'Islam.
f) Qaradawi a enonce une fatwa autorisant le pret hypothecaire sous conditions.
A ceux qui disent qu on devrait boycotter les prets hypothecaires, je propose d'aller plus loin pour etre coherent:
-boycottons les monnaies qui ne sont pas convertibles en or car elles sont basees sur du vent.
En se mettant a l'ecart de l'economie mondiale, je suis sur que cela aura pour effet de rendre la Umma encore plus forte.
4 pages w mazal ma fhemna walo
wach pret immobilier 3nd tijarri hram wla hlal
wach pret immobilier 3nd tijarri hram wla hlal
Il y a des differences.
An economic bubble: A bubble is similar to a Ponzi scheme in that one participant gets paid by contributions from a subsequent participant (until inevitable collapse). A bubble involves ever-rising prices in an open market (for example stock, housing, or tulip bulbs) where prices rise because buyers bid more because prices are rising. Bubbles are often said to be based on the "greater fool" theory. As with the Ponzi scheme, the price exceeds the intrinsic value of the item, but unlike the Ponzi scheme, there is no single person misrepresenting the intrinsic value.
Source: Wikipedia