Prêt hypothécaire: meilleur taux

[Mounir8]

Salam bladinautes,

Ce message s'adresse aux bladinautes qui sont propriétaires d'un logement au Québec :

- Quelle banque à Montréal offre le meilleur taux pour l'hypothèque. Taux Fixe de 5 ans ?.

- Est-ce-que ça vaut la peine de faire affaire avec le courtier Multi-prêt?.

Merci.

Mouniré

 

[liladu33]

Salam bladinautes,

Ce message s'adresse aux bladinautes qui sont propriétaires d'un logement au Québec :

- Quelle banque à Montréal offre le meilleur taux pour l'hypothèque. Taux Fixe de 5 ans ?.

- Est-ce-que ça vaut la peine de faire affaire avec le courtier Multi-prêt?.

Merci.

Mouniré

Il faut savoir que les meilleurs taux d’intérêt sont réservés par les banques aux clients qui ont un bon crédit, bon revenu et une mise de fond... En effet, avoir le meilleur taux d’intérêt pour ton hypothèque avec une mauvaise stratégie hypothécaire peut coûter beaucoup plus cher que d’avoir une bonne stratégie et un très bon taux. Pour établir une stratégie personnalisée contact un professionnel en planification hypothécaire...

 

[Mounir8]

Il faut savoir que les meilleurs taux d’intérêt sont réservés par les banques aux clients qui ont un bon crédit, bon revenu et une mise de fond... En effet, avoir le meilleur taux d’intérêt pour ton hypothèque avec une mauvaise stratégie hypothécaire peut coûter beaucoup plus cher que d’avoir une bonne stratégie et un très bon taux. Pour établir une stratégie personnalisée contact un professionnel en planification hypothécaire...

Merci Liladu33 pour ta réponse.

J'ai une question est-ce-qu'on peut acheter une propriété à Montréal et obtenir le taux hypothécaire via un courtier qui se trouve à Toronto par exemple ???.

 

[yassine2500]

Merci Liladu33 pour ta réponse.

J'ai une question est-ce-qu'on peut acheter une propriété à Montréal et obtenir le taux hypothécaire via un courtier qui se trouve à Toronto par exemple ???.

hmm. Je vais donner mon avis a prendre avec modération. Il coïncide que je connais bien le domaine après avoir interview avec une entreprise a Markham qui travail dans le domaine des estimations immobilières. Il parait que les banques et autres courtiers utilisent les services d'entreprises spécialisés dans la valorisation de l'immobilier donc ton courtier il n'est pas oblige de connaitre le marche locale pour t'accorder le crédit. il lui faut juste se connecter a la base de données de l'entreprise qui fait les estimations et il obtient de l'information fiable et sur sur la valorisation de l'immobilier que tu veut acheter. Sachant tout se mécanisme, je voix très plausible obtenir un crédit d'un courtier qui est a l'autre bout du pays sans aucun problème.

 

[maromehdi]

-Demande une preaprobation via la banque que tu voudra ex: RBC, BNC...sans etre client et ca t'engage en rien et la il te proposeront leur meilleurs "package" ca inclus les taux que tu voudra savoir (car t'aura acces a des taux que tu ne pourra pas verifié tout seul via leur site)

-les taux variable sur 5ans bcp plus avantageux et tu pourra fixer le taux si ca te dit apres ss frais.....ya dautre avantage mais je veux pas m'étaler

-J'ai eu mieux que multipret de cette facon...

-le dossier de credit est un basic= donc ps de bon dossier c pas la peine, le revenu = ouais, ya des simulateur sur le site des banque qui dira jusqua combien on peut te donner

-pour le courtier de Toronto= je ss ps ms ca semble faisable il va jouer le role de multi pret sauf quil sera a toronto?

Bonne chance

 

[yassine2500]

Salam bladinautes,

Ce message s'adresse aux bladinautes qui sont propriétaires d'un logement au Québec :

- Quelle banque à Montréal offre le meilleur taux pour l'hypothèque. Taux Fixe de 5 ans ?.

- Est-ce-que ça vaut la peine de faire affaire avec le courtier Multi-prêt?.

Merci.

Mouniré

Si c'est pas indiscret quelles sont les raisons qui t'ont pousse a rentrer au Quebec? La province est la même que quand tu l'as quitte .

 

[saberat]

salam,
Il vaut mieux éviter de s'endetter.

 

[yassine2500]

salam,
Il vaut mieux éviter de s'endetter.

Pour la raison? Je connais une seule raison mais c'est personnel comme argument.

 

[coolqc]

Merci Liladu33 pour ta réponse.

J'ai une question est-ce-qu'on peut acheter une propriété à Montréal et obtenir le taux hypothécaire via un courtier qui se trouve à Toronto par exemple ???.

Il faut que le courtier traite avec une banque qui a des succursales au Québec.
Pour l'évaluation de la propriété, et l'acord final, c'est la succursale au Québec qui s'occupe de la coordination.
J'ai acheté une maison a Montréal pour des amis de Vancouver, ils ont traité avec une grande banque en CB, et la succursale de montréal a envoyé l'évaluateur sur place. ca permet de sauver de l'argent.

Je pourrai de donner bcp de conseils en ce sens, je suis passé par là ça pourra t'éviter des pièges, aussi je pourrai te recommander des représentants, y a 2 marocains qui sont très bons.
Tu paies un café ce samedi, et on se retrouve chez le coiffeur.

 

[Mounir8]

Il faut que le courtier traite avec une banque qui a des succursales au Québec.
Pour l'évaluation de la propriété, et l'acord final, c'est la succursale au Québec qui s'occupe de la coordination.
J'ai acheté une maison a Montréal pour des amis de Vancouver, ils ont traité avec une grande banque en CB, et la succursale de montréal a envoyé l'évaluateur sur place. ca permet de sauver de l'argent.

Je pourrai de donner bcp de conseils en ce sens, je suis passé par là ça pourra t'éviter des pièges, aussi je pourrai te recommander des représentants, y a 2 marocains qui sont très bons.
Tu paies un café ce samedi, et on se retrouve chez le coiffeur.

Bonjour CoolQc,

Je t'ai envoyé un message MP. Il me fera plaisir de te rencontrer. J'irai aujourd'hui

au salon Sahara. Pour le café je propose Dimanche.

@ +

 

[ahuntsic]

Il faut que le courtier traite avec une banque qui a des succursales au Québec.
Pour l'évaluation de la propriété, et l'acord final, c'est la succursale au Québec qui s'occupe de la coordination.
J'ai acheté une maison a Montréal pour des amis de Vancouver, ils ont traité avec une grande banque en CB, et la succursale de montréal a envoyé l'évaluateur sur place. ca permet de sauver de l'argent.

Je pourrai de donner bcp de conseils en ce sens, je suis passé par là ça pourra t'éviter des pièges, aussi je pourrai te recommander des représentants, y a 2 marocains qui sont très bons.
Tu paies un café ce samedi, et on se retrouve chez le coiffeur.

Si la banque envoit l'evaluateur c'est qu'elle doute de la justesse du prix de vente ou que les intermediaires ne sont pas fiables. Autrement, la banque n'envoit pas d'evaluateur et se base sur ses données dans le système

 

[yassine2500]

Si la banque envoit l'evaluateur c'est qu'elle doute de la justesse du prix de vente ou que les intermediaires ne sont pas fiables. Autrement, la banque n'envoit pas d'evaluateur et se base sur ses données dans le système

Je l'ai déjà dis que il y a des entreprises qui vendent ces données aux banques. J'ai moi même passe une entrevue avec l'une d'elles pour un poste de Bilingual account specialist.

 

[ahuntsic]

Je l'ai déjà dis que il y a des entreprises qui vendent ces données aux banques. J'ai moi même passe une entrevue avec l'une d'elles pour un poste de Bilingual account specialist.

Ce n'était pas mon point. Mon point c'est que du moment que la banque décide d'envoyer un évaluateur il y a potentiellement un truc pas net dans la transaction c'est un indice à prendre en considération et au sérieux

 

[yassine2500]

Ce n'était pas mon point. Mon point c'est que du moment que la banque décide d'envoyer un évaluateur il y a potentiellement un truc pas net dans la transaction c'est un indice à prendre en considération et au sérieux

C'est logique que si le montant que le client déclaré\e et celui que la banque voit dans sa base de données sont différents il y a du doute donc pour clarifier le tout la banque doit envoyer un expert sur place pour lui faire une estimation approfondie.

 

[coolqc]

Ce n'était pas mon point. Mon point c'est que du moment que la banque décide d'envoyer un évaluateur il y a potentiellement un truc pas net dans la transaction c'est un indice à prendre en considération et au sérieux

Pas du tout, tout était limpide et clair. la banque voulait seulement assurer son prêt.
Les banque en CB ne sont pas autant flexibles qu'u Qc, j'ai vécu cette situation.
A noter que les clients (Mes amis ont mis une grande somme comme mise de fond plus de 25 %), la prime SCHL n'est pas dûe dans ce cas.
L'évaluateur envoyé a estimé la maison plus de la valeur qu'on a offert (27000 $ de plus). Finalement la conseillère de la banque a conclu qu'on a fait un Big Deal.
NB: que la consillère de la banque en CB, a expliqué aux clients qu'ils devront débourser eux même les frais de l'évaluateur, avant même qu'on trouve la maison et avant meme qu'on donne un prix.
Elle a exigé aussi que les clients paient 250 $ de frais d'ouverture de dossier, et a offert un taux de 3.85.
J'ai négocoé avec pls ici au Québec, et finalement apres négociation, pas de frais d'évaluateur, ni de dossier, et un taux de 3% sur 4 ans et une marge atout de 3.25.
Tout est négocible

 

[MyriemF]

Bonjour,

Je ne comprends pas trop vos derniers commentaires à l'effet que l'institution financière demande l'expertise immobilière (aussi appelé "rapport d'évaluation") parce qu'elle croit qu'il pourrait s'agir d'une transaction douteuse.

Dès que la mise de fonds de l'emprunteur est de 20% et plus, la banque exige automatiquement une rapport d'évaluation afin de confirmer la valeur marchande soit, le juste prix auquel la propriété pourrait être achetée ou vendue, dans des conditions normales de libre marché. Cette analyse combine notamment la méthode du coût et des propriétés comparables récemment vendues dans le même secteur géographique. L'évaluateur agréé peut visiter la propriété pour s'assurer de l'état général de celle-ci ou afin d'évaluer toutes caractéristiques particulières qui pourraient en augmenter ou diminuer la valeur. L'évaluation réalisée permet à l'institution de s'assurer de la valeur réelle de sa garantie (= la propriété) en contrepartie du montant du prêt consenti; une donnée importante en cas de revente de la propriété suivant reprise de possession.

Autrement, lorsque l'emprunteur donne une mise de fonds inférieur à 20% du prix d'achat de la propriété, le prêt est assuré par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) ou Genworth Financial Canada, qui effectue une évaluation, à leur gré. En cas de défaut de paiement de l'emprunteur, le prêt de la banque est remboursé par l'assureur et l'institution n'est pas impliqué dans le processus de revente de la propriété.

 

[MyriemF]

Salam bladinautes,

Ce message s'adresse aux bladinautes qui sont propriétaires d'un logement au Québec :

- Quelle banque à Montréal offre le meilleur taux pour l'hypothèque. Taux Fixe de 5 ans ?.
- Est-ce-que ça vaut la peine de faire affaire avec le courtier Multi-prêt?.

Merci.

Mouniré

Le meilleur taux hypothécaire varie régulièrement d'une institution à l'autre notamment en fonction de leur appétit et de leur statégie de marché (combler des parts perdus ou augmenter leur part).

Multi-prêts représentent 20 institutions prêteuses (Banque Nationale, Banque Laurentienne, Banque Scotia, Canada Trust etc. http://www.multi-prets.com/Nos-partenaires.aspx). Il s'agit d'une alternative intéressante pour s'éviter de magasiner toutes ces institutions individuellement, et qui ne t'engage pas forcémment à opter pour l'une des offres qu'ils te présenteront. Il reste la Banque de Montréal, la Banque TD et les Caisses Desjardins.

Ton dossier de crédit, le potentiel que tu représentes pour d'autres produits (carte de crédit, marge de crédit, REER, etc.) et, finalement, ton aptitude à la négociation, influencent la réduction de taux que tu pourrais obtenir auprès de certaines institutions financières.

 

[yassine2500]

Bonjour,

Je ne comprends pas trop vos derniers commentaires à l'effet que l'institution financière demande l'expertise immobilière (aussi appelé "rapport d'évaluation") parce qu'elle croit qu'il pourrait s'agir d'une transaction douteuse.

Dès que la mise de fonds de l'emprunteur est de 20% et plus, la banque exige automatiquement une rapport d'évaluation afin de confirmer la valeur marchande soit, le juste prix auquel la propriété pourrait être achetée ou vendue, dans des conditions normales de libre marché. Cette analyse combine notamment la méthode du coût et des propriétés comparables récemment vendues dans le même secteur géographique. L'évaluateur agréé peut visiter la propriété pour s'assurer de l'état général de celle-ci ou afin d'évaluer toutes caractéristiques particulières qui pourraient en augmenter ou diminuer la valeur. L'évaluation réalisée permet à l'institution de s'assurer de la valeur réelle de sa garantie (= la propriété) en contrepartie du montant du prêt consenti; une donnée importante en cas de revente de la propriété suivant reprise de possession.

Autrement, lorsque l'emprunteur donne une mise de fonds inférieur à 20% du prix d'achat de la propriété, le prêt est assuré par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) ou Genworth Financial Canada, qui effectue une évaluation, à leur gré. En cas de défaut de paiement de l'emprunteur, le prêt de la banque est remboursé par l'assureur et l'institution n'est pas impliqué dans le processus de revente de la propriété.

le SCHL c'est pas l’équivalent Canadien de AIG? C'est c'est vrai donc ce sont les contribuables qui assurent leurs propres maisons avec leur impôts. Lors de la crise aux USA le gouvernement fédérale est intervenu pour empêcher la faillite de AIG et a injecte des milliards et milliards de liquidité pour ne pas laisser l'entreprise aller en faillite.

Il y a aussi Freddi Mac et Fanny Mae qui ont joue un role similaire a AIG et aussi tombe en faillite.

 

[ahuntsic]

Pas du tout, tout était limpide et clair. la banque voulait seulement assurer son prêt.
Les banque en CB ne sont pas autant flexibles qu'u Qc, j'ai vécu cette situation.
A noter que les clients (Mes amis ont mis une grande somme comme mise de fond plus de 25 %), la prime SCHL n'est pas dûe dans ce cas.
L'évaluateur envoyé a estimé la maison plus de la valeur qu'on a offert (27000 $ de plus). Finalement la conseillère de la banque a conclu qu'on a fait un Big Deal.
NB: que la consillère de la banque en CB, a expliqué aux clients qu'ils devront débourser eux même les frais de l'évaluateur, avant même qu'on trouve la maison et avant meme qu'on donne un prix.
Elle a exigé aussi que les clients paient 250 $ de frais d'ouverture de dossier, et a offert un taux de 3.85.
J'ai négocoé avec pls ici au Québec, et finalement apres négociation, pas de frais d'évaluateur, ni de dossier, et un taux de 3% sur 4 ans et une marge atout de 3.25.
Tout est négocible

La marge atout ? est ce qu'on parle au cas où le propriétaire voudrait refinancer sa maison pour un projet ?

En tout cas oui c'est un bon deal le 3% mais j'avoue sur 4 ans j'y ai jamais pensé peut être pour la banque c'est considérable le 1 an de moins pour baisser de .85%

 

[ahuntsic]

Le meilleur taux hypothécaire varie régulièrement d'une institution à l'autre notamment en fonction de leur appétit et de leur statégie de marché (combler des parts perdus ou augmenter leur part).

Multi-prêts représentent 20 institutions prêteuses (Banque Nationale, Banque Laurentienne, Banque Scotia, Canada Trust etc. http://www.multi-prets.com/Nos-partenaires.aspx). Il s'agit d'une alternative intéressante pour s'éviter de magasiner toutes ces institutions individuellement, et qui ne t'engage pas forcémment à opter pour l'une des offres qu'ils te présenteront. Il reste la Banque de Montréal, la Banque TD et les Caisses Desjardins.

Ton dossier de crédit, le potentiel que tu représentes pour d'autres produits (carte de crédit, marge de crédit, REER, etc.) et, finalement, ton aptitude à la négociation, influencent la réduction de taux que tu pourrais obtenir auprès de certaines institutions financières.

et la banque royale dans tout ça ! en fait aujourd'hui seulement BMO offre 3.19% dans les succursales Rosemère, Valmont et Candiac

 

[MyriemF]

le SCHL c'est pas l’équivalent Canadien de AIG? C'est c'est vrai donc ce sont les contribuables qui assurent leurs propres maisons avec leur impôts. Lors de la crise aux USA le gouvernement fédérale est intervenu pour empêcher la faillite de AIG et a injecte des milliards et milliards de liquidité pour ne pas laisser l'entreprise aller en faillite.

Il y a aussi Freddi Mac et Fanny Mae qui ont joue un role similaire a AIG et aussi tombe en faillite.

Bonjour,

Contrairement à l'AIG, la SCHL a été créé dès le départ en société d’État (en 1946, sous le nom "Société centrale d'hypothèques et de logement") pour faire face à une importante pénurie de logements au sortir de la guerre. À cette époque, la SCHL garantissait des emprunts visant la réfection de maisons pour répondre aux besoins de logement des anciens combattants, et mettait en oeuvre la construction de logements locatifs et sociaux destinés aux familles à faible revenu.

En 1954, afin de favoriser l'accession à la propriété pour l'ensemble des Canadiens, la SCHL instaurait l'assurance prêt hypothécaire, assumant le risque relatif aux prêts hypothécaires lorsque la mise de fonds des acquéreurs était de moins de 25% (et qui, jusque là, était la mise de fonds minimale pour pouvoir acheter une maison).

Ce sont actuellement les utilisateurs de l'assurance SCHL qui financent le programme avec les primes de 0,50 % à 2,90 % de la valeur du prêt (% établi en fonction du % de leur mise de fonds). Il est évident que si le marché immoblier canadien s'écroulait, entrainant une reprise massive de propriétés, les primes de même que la réserve de la SCHL pourraient ne pas suffir à maintenir à flot cette société d'état.

AIG était, jusqu'en 2008, un assureur privé qui oeuvrait principalement au niveau commercial et industriel et offrait notamment l'assurance sur la fluctuation de valeurs (dont les subprimes) qui a causée sa perte lors de la récente crise financière. L'État américain détient depuis 80 % de participation dans AIG.

Quant à Fannie Mae et Freddie Mac, ce ne sont pas des assureurs mais bien des entreprises qui offrent du crédit immobilier aux États-Unis.

 

[MyriemF]

et la banque royale dans tout ça ! en fait aujourd'hui seulement BMO offre 3.19% dans les succursales Rosemère, Valmont et Candiac

Bonjour,

Désolée pour l'oubli de la Banque Royale (qui, soit dit en passant, n'est pas reconnue pour offrir les meilleurs taux sur les prêts hypothécaires).

Le taux affiché en succursale n'est généralement pas le taux qu'on obtiendra au final. À moins qu'on ne réunisse pas les conditions favorables (bon dossier de crédit), le taux affiché est toujours plus élevé que celui qu'on obtient au final suivant l'étude de notre demande de prêt, surtout lorsqu'on est un nouveau client.

Un taux de 3,19% ne veut rien dire si on n'y accole pas le terme et les conditions d'emprunt (Ex. 3 ans, fermé).

 

[ahuntsic]

Bonjour,

Désolée pour l'oubli de la Banque Royale (qui, soit dit en passant, n'est pas reconnue pour offrir les meilleurs taux sur les prêts hypothécaires).

Le taux affiché en succursale n'est généralement pas le taux qu'on obtiendra au final. À moins qu'on ne réunisse pas les conditions favorables (bon dossier de crédit), le taux affiché est toujours plus élevé que celui qu'on obtient au final suivant l'étude de notre demande de prêt, surtout lorsqu'on est un nouveau client.

Un taux de 3,19% ne veut rien dire si on n'y accole pas le terme et les conditions d'emprunt (Ex. 3 ans, fermé).

Quand je disais 3.19% enfin pas moi la BMO c'est implicitement pour 5 ans taux fixe ce qui est le plus usuel ... Dans ce cas c'était le taux affiché qui sera obtenu la BMO l'a affiché parcequ'elle voulait frapper fort samedi dernier ...

Maintenant revenant à ma bien aimée RBC si j'arrive à l'agent avec une offre d'une autre banque qui est moins chère que la sienne il va trouver un moyen de se réajuster .. tout est dans le négociation comme disait CoolQC mais parlant de la négociation et c'est le point que j'aimerais souligner pour les nouveaux arrivants :

À mon avis il y a deux choses qui nous permettent de négocier fort dans ce climat de concurrence :
1/ L'ancienneté comme client et
2/ la consolidation des services. Plus de services plus de pouvoir ... à condition d'être un client d'une entreprise de renommée ... Si on sait le faire dans les règles de l'art tout est possible avec ce genre de compagnie et ça se joue cas par cas

Si j'ai plusieurs services avec Bell, Vidéotron, Rogers, Fido et que je suis un ancien client (plusieurs années), il suffit que je les appelle et que je leur dis que tel concurrent a appliqué tel rabais ou eux mêmes ont appliqué telle offre pour les nouveaux abonnés pour que j'obtienne une compensation ...

dernièrement ça n'a pas pris beacoup de temps que mon fournisseur baisse ma facture de tél de 50% et ma facture internet de 30% (je n'exagère pas) parceque je lui ai collé une date de résiliation à la fin de mois s'il ne fait pas d'effort. Leur service de rétention m'a appelé et ils m'ont fait cette offre.

Même chose pour les banques quelque soit la banque de renommé : RBC, BNC (que je déteste le plus et à mort ), desjardins, laurentienne, TD, etc... Un fidèle client qui a beaucoup de services assurances, Comptes épargnes, hypotheque, etc... Avec la même banque a plus de pouvoir de négocier surtout dans le cas d'une hypothèque il suffit qu'il leur ramène une autre offre de n'importe quelle autre banque ou courtier et ils vont l'appliquer ...

Pour conclure, on parle toujours dans un climat de concurrence. C'est à dire on peut pas en tirer grand chose des entreprises du genre Hydro Québec qui monopolise le marché ... à part le recours à une partie tierce : ombudsman, OPC, tribunal petites créances, etc...

 

[yassine2500]

Quand je disais 3.19% enfin pas moi la BMO c'est implicitement pour 5 ans taux fixe ce qui est le plus usuel ... Dans ce cas c'était le taux affiché qui sera obtenu la BMO l'a affiché parcequ'elle voulait frapper fort samedi dernier ...

Maintenant revenant à ma bien aimée RBC si j'arrive à l'agent avec une offre d'une autre banque qui est moins chère que la sienne il va trouver un moyen de se réajuster .. tout est dans le négociation comme disait CoolQC mais parlant de la négociation et c'est le point que j'aimerais souligner pour les nouveaux arrivants :

À mon avis il y a deux choses qui nous permettent de négocier fort dans ce climat de concurrence :
1/ L'ancienneté comme client et
2/ la consolidation des services. Plus de services plus de pouvoir ... à condition d'être un client d'une entreprise de renommée ... Si on sait le faire dans les règles de l'art tout est possible avec ce genre de compagnie et ça se joue cas par cas

Si j'ai plusieurs services avec Bell, Vidéotron, Rogers, Fido et que je suis un ancien client (plusieurs années), il suffit que je les appelle et que je leur dis que tel concurrent a appliqué tel rabais ou eux mêmes ont appliqué telle offre pour les nouveaux abonnés pour que j'obtienne une compensation ...

dernièrement ça n'a pas pris beacoup de temps que mon fournisseur baisse ma facture de tél de 50% et ma facture internet de 30% (je n'exagère pas) parceque je lui ai collé une date de résiliation à la fin de mois s'il ne fait pas d'effort. Leur service de rétention m'a appelé et ils m'ont fait cette offre.

Même chose pour les banques quelque soit la banque de renommé : RBC, BNC (que je déteste le plus et à mort ), desjardins, laurentienne, TD, etc... Un fidèle client qui a beaucoup de services assurances, Comptes épargnes, hypotheque, etc... Avec la même banque a plus de pouvoir de négocier surtout dans le cas d'une hypothèque il suffit qu'il leur ramène une autre offre de n'importe quelle autre banque ou courtier et ils vont l'appliquer ...

Pour conclure, on parle toujours dans un climat de concurrence. C'est à dire on peut pas en tirer grand chose des entreprises du genre Hydro Québec qui monopolise le marché ... à part le recours à une partie tierce : ombudsman, OPC, tribunal petites créances, etc...

Enfin une discussion qui fait utiliser les neurones cérébrales a plein potentiel . J'en est marre du niveau de certains autres topics sur le forum.

 

[coolqc]

À mon avis il y a deux choses qui nous permettent de négocier fort dans ce climat de concurrence :
1/ L'ancienneté comme client et
2/ la consolidation des services. Plus de services plus de pouvoir ... à condition d'être un client d'une entreprise de renommée ... Si on sait le faire dans les règles de l'art tout est possible avec ce genre de compagnie et ça se joue cas par cas
...

Totalement d'accord,
j'ajouterai la planification financière du client.
- Le Dossier de crédit
- Planifier d'avance des REER pour une mise de fond, chez la même banque vous serez en mesure de négocier un bon taux.
Un exemple que nous avons fait il y a 3 ans.
_ la banque offre un taux de 4.29 % sur 5 ans fixe. en Decembre 2008.
- Début du mois de Mars 2009 on cotise aux REER (15 000 $), cette somme a été emprunté de la banque sur 3 ans , pour qu'on puisse RAPer le mois de Juin de la meme année (RAPer c'est utiliser la somme du REERcomme mise de fond dans le RAP = Régime d'Accès à la Propriété
- 2 semaines après, fin du Mois de Mars, négociation du taux à 3.75 %.

Résultats: Somme de 15000 utilisée en abri d'impôt, Retour d'impots de 3200 $ pour le couple. et un gain de 0.54 % sur le taux d'interet sur 5 ans.

 

[coolqc]

Multi-prêts représentent 20 institutions prêteuses
.

Tu sembles maitriser pas mal de choses.
Mais pour ces courtiers, il est difficile de traiter avec la banque par des intermédiaires en cas de problème.
En cas par exemple de bris de contrat d'hypothèque, la pénalité est beaucoup plus salée, il faut bien lire les petits caractères sur le contrat.

 

[MyriemF]

Tu sembles maitriser pas mal de choses.
Mais pour ces courtiers, il est difficile de traiter avec la banque par des intermédiaires en cas de problème.
En cas par exemple de bris de contrat d'hypothèque, la pénalité est beaucoup plus salée, il faut bien lire les petits caractères sur le contrat.

Salut,

Je connais assez bien le financement hypothécaire pour avoir travaillé une dizaine d'années dans une entreprise du domaine.

Multi-Prêts est une entreprise qui se substitut au réseau de démarcheurs (appelé "agents hypothécaires") des institutions financières avec lesquelles ils ont une entente. Après conclusion du prêt, tu ne fais pas affaire avec l'agent Multi-prêts pour tout ce qui a trait à la gestion du prêt mais bien directement avec un agent administratif assigné à ton dossier à l'institution même. C'est la même procédure si un des démarcheurs employés directement par certaines institutions (notamment Banque Royale et Banque Nationale) t'avaient présenté les différentes options offertes.

Les clauses de l'acte de prêt d'une institution sont identiques, que tu contractes le prêt en succursale, via le réseau d'agents hypothécaires ou celui de Multi-prêts.

Les frais de différentiel d’intérêt (ou pénalité compensatoire) sont les mêmes dans toutes les institutions, et s'applique aux prêts fermés et à plusieurs produits hypothécaires à taux variables, dans l'éventualité d'un changement des conditions de prêt ou remboursement anticipé. La pénalité est égale au montant le plus élevé entre :
- 3 mois d'intérêts;
ou
- le différentiel des taux actualisés en valeur d'aujourd'hui*

*calcul sur le montant du remboursement anticipé à un taux d’intérêt équivalant à la différence entre le taux d’intérêt du prêt hypothécaire existant et le taux d’intérêt pouvant être appliqué au renouvellement du prêt hypothécaire jusqu’à son échéance.

 

[ambiteux]

La banque royale vient de m'offrir un taux promotionnel de 2 ans pour 2.79% et un taux de 3.29% pour 4 ans. Le 5 ans est de 3.69%. mais ils disent que les taux peuvent toutefois changer sans trop de préavis même si les taux sont fixes vu que c'est promotionnel, quelqu'un peux m’éclairer comment savoir si les taux vont augmenter, cela dépend de quoi? Gouvernement, économie.....?

 

[marocainprtoujr]

La banque royale vient de m'offrir un taux promotionnel de 2 ans pour 2.79% et un taux de 3.29% pour 4 ans. Le 5 ans est de 3.69%. mais ils disent que les taux peuvent toutefois changer sans trop de préavis même si les taux sont fixes vu que c'est promotionnel, quelqu'un peux m’éclairer comment savoir si les taux vont augmenter, cela dépend de quoi? Gouvernement, économie.....?

Ca depend de tout ce que tu viens de mentionner ! et d'autres salades dont presque personne a le controle !
D'apres la situation economique, il me smeble que les taux ne vont pas trop monter d'ici au moins 2 ans !

Les taux que tu as eu de la banque royale à premiere vue semblenet tres bien ! Je te conseille le taux du 2.79% pour les prochains 2 ans et au pire des cas apres tu peux aller faire un tour du coté de la banque nationale. Je ne connais pas ta profession mais la BN est une banque qui a de serieuses partenariats avec des groupes professionels ! Le 2.79% de la banque royale peut devenir un 2.1% chez la BN.
Avant de signer quoi ce soit, vas faire un tour chez une autre banque et dis leur meme l'offre que tu as la banque royale lolll

Bonne shopping !

.

 

[ahuntsic]

La banque royale vient de m'offrir un taux promotionnel de 2 ans pour 2.79% et un taux de 3.29% pour 4 ans. Le 5 ans est de 3.69%. mais ils disent que les taux peuvent toutefois changer sans trop de préavis même si les taux sont fixes vu que c'est promotionnel, quelqu'un peux m’éclairer comment savoir si les taux vont augmenter, cela dépend de quoi? Gouvernement, économie.....?

Aucun économiste n'est capable de prédire l'avenir. Il est seulement capable de t'expliquer le lendemain pourquoi les choses qu'il a prédit hier ne se sont pas produites aujourd'hui

 

[marocainprtoujr]

Aucun économiste n'est capable de prédire l'avenir. Il est seulement capable de t'expliquer le lendemain pourquoi les choses qu'il a prédit hier ne se sont pas produites aujourd'hui ; )

+ ou - vrai ce que tu viens de dire !
vu la sutuation economique actuelle la banque centrale peut decider de maintenir son taux directeur fixe pour les 12 moins mois prochain

 

[Ancien-Membre]

Pour la raison? Je connais une seule raison mais c'est personnel comme argument.

oui c'est tellement personnel qu'on arrive jamais à se mettre d'accord même pour une date...

 

[Ancien-Membre]

Aucun économiste n'est capable de prédire l'avenir. Il est seulement capable de t'expliquer le lendemain pourquoi les choses qu'il a prédit hier ne se sont pas produites aujourd'hui

Oui c'est le hasard...

 

[ahuntsic]

Aucun économiste n'est capable de prédire l'avenir. Il est seulement capable de t'expliquer le lendemain pourquoi les choses qu'il a prédit hier ne se sont pas produites aujourd'hui

J'ai trouvé finalement l'auteur de cette belle pensée : Laurence J Peter

version originale : "*An economist is an expert who will know tomorrow why the things he predicted yesterday*didn't happen today."*

 

[Virtuoz]

La banque royale vient de m'offrir un taux promotionnel de 2 ans pour 2.79% et un taux de 3.29% pour 4 ans. Le 5 ans est de 3.69%. mais ils disent que les taux peuvent toutefois changer sans trop de préavis même si les taux sont fixes vu que c'est promotionnel, quelqu'un peux m’éclairer comment savoir si les taux vont augmenter, cela dépend de quoi? Gouvernement, économie.....?

Je viens tout juste d'activer mon hypothèque avec RBC, on m'a approuvé un taux de 2.84% fixe pour 5 ans. Un autre collègue a eu exactement le même taux avec une autre banque. Ce sont les taux du marché du moment (très favorable)

Mais est ce que c'est une pré-approbation? Si oui c'est normal, le taux est raisonnable. La bonne nouvelle c'est qu'il y a des chances qu'il descendra. C'est ce qui m'est arrivé. Quand on te pré-approuve a 3.69% pour 5 ans, le taux ne montera pas, la banque le garanti, c'est seulement quant il descendra, ce qui est dans ton avantage.

ma pré-approbation était de 3.29%, 3 mois avant l'activation de l’hypothèque il est descendu a 2.89%, puis 2.84%